Kredyt na mieszkanie, leasing na samochód, wyposażenie mieszkania spłacane w ratach, kredyt gotówkowy na wakacje, karta kredytowa na pilne wydatki. Tak często wygląda zadłużenie Polaków. Każda z decyzji o kredycie lub pożyczce była podjęta na podstawie głębokich przemyśleń, a niejednokrotnie była wyższą koniecznością. Z drugiej strony jest całkiem spora grupa osób, która pożycza pieniądze, by spłacić poprzednie zobowiązania. Czasami pierwsza z pożyczek również była nieunikniona, a czasem była kaprysem. Niezależnie od tego, jakie pobudki stały za tymi zobowiązaniami, czasami dochodzimy do ściany. Brakuje środków na spłatę, zaczyna się walka czasem. Kiedy następuje moment, w którym warto skorzystać z kredytu konsolidacyjnego? Dlaczego nie warto odkładać tej decyzji? Jakie należy spełnić warunku? Odpowiadamy.
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Aby zrozumieć istotę kredytu konsolidacyjnego, warto poznać jego przeznaczenie. Kredyt konsolidacyjny jest zobowiązaniem finansowym, mającym na celu zredukowanie bieżącego zadłużenia i obniżenie obecnie spłacanych rat. Redukcja comiesięcznej kwoty przeznaczonej na pokrycie rat możliwa jest dzięki wydłużeniu okresu kredytowania. Co to oznacza w praktyce? Jeśli konsument spłaca aktualnie kilka różnych zobowiązań, to w momencie, gdy weźmie kredyt konsolidacyjny, bank, z którego usług skorzysta, spłaci wszystkie konsolidowane zobowiązania. Od tej pory kredytobiorca zamiast kilku różnych zobowiązań w różnych bankach spłaca jedynie ratę kredytu konsolidacyjnego. Dzięki temu, że konsolidacja rozłożona jest na dłuższy czas, możliwe jest obniżenie miesięcznej raty.
Jakie zobowiązania możesz objąć konsolidacją?
Wiele osób zastanawia się, czy banki konsolidują jedynie kredyty, czy również pożyczki i inne zobowiązania finansowe? Jednak na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko bowiem zależy od wyboru banku. Banki w swojej ofercie mają kredyty konsolidacyjne, z których spłacane są jedynie inne produkty bankowe. Są również takie banki, które do konsolidacji włączają zarówno kredyty, jak i pożyczki pozabankowe, w tym również chwilówki.
Jeśli posiadasz zarówno pożyczki, jak i kredyty możesz także wybrać, czy skorzystać z konsolidacji w banku, czy w pozabankowej firmie pożyczkowej. Konsolidacją zajmują się zarówno banki, jak i wyspecjalizowane firmy pożyczkowe. Niektóre firmy pożyczkowe konsolidują jedynie produkty pozabankowe, czyli chwilówki i pożyczki na raty.
Od ilu zobowiązań mogę skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?
W tym przypadku odpowiedź będzie podobna do akapitu powyżej. Są banki, które konsolidują już dwa zobowiązania. Są też i takie banki, które udzielają konsolidacji, dopiero gdy chcesz nią objąć trzy, a nawet cztery kredyty lub pożyczki. Jeśli jesteś na etapie poszukiwań korzystnego kredytu konsolidacyjnego, rekonesans rozpocznij od sprawdzenia warunków, które stawia bank lub firma pożyczkowa. Przed poszukiwaniami, warto również zastanowić się, które zobowiązania chcesz spłacić, biorąc kredyt konsolidacyjny.
Jakie warunki muszę spełnić, aby zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?
Otrzymanie kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej możliwe jest wówczas, gdy spełnisz kilka podstawowych warunków. Naturalnie musisz posiadać zobowiązania, które chcesz jak najszybciej spłacić. W zależności od liczby i rodzaju tych zobowiązań musisz poszukać banku lub firmy pozabankowej, która konsoliduje takie zobowiązania, które posiadasz. Oczywiście musisz być osobą pełnoletnią i posiadać ważny dowód osobisty.
Konsolidacja możliwa jest wówczas, gdy masz zdolność kredytową na odpowiednim poziomie. Co to oznacza w praktyce? Bank lub firma pozabankowa muszą mieć pewność, że jesteś w stanie spłacić nowy kredyt w żądanej wysokości. Kredytu konsolidacyjnego nie otrzymasz zatem w momencie, gdy jesteś niewypłacalny, a kwota raty kredytu przewyższa twoje finansowe możliwości. Za zdolność kredytową odpowiada kilka czynników. Należą do nich:
- Wysokość dochodów,
- Koszty związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego,
- Liczba i wysokość innych zobowiązań nieobjętych konsolidacją,
- Wiek,
- Rodzaj i forma umowy, na podstawie której jesteś zatrudniony,
- Stan cywilny,
- Majątek,
- Itd.
Każda instytucja udzielająca wsparcia finansowego zawsze sprawdza, czy konsument jest w stanie zwrócić pożyczone środki w określonym terminie i bez utraty płynności finansowej. Do oceny możliwości finansowych włączona jest również historia spłaty poprzednich i obecnych kredytów i pożyczek. Informacje na ten temat banki i firmy pożyczkowe czerpią z biur informacji kredytowej, a także baz dłużników. Osoba, która nie wywiązuje się w terminie ze spłaty rat, lub ma duże opóźnienia może nie otrzymać kredytu konsolidacyjnego. Więcej niezbędnej wiedzy na temat zdolności kredytowej i historii kredytowej znajdziesz na stronie internetowej lendup.pl.
W którym momencie warto wziąć kredyt konsolidacyjny?
Aby skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego było możliwe, tak jak wspomnieliśmy, musisz mieć zdolność kredytową na odpowiednim poziomie. Również historia kredytowa ma duży wpływ na udzielenie kredytu. Kiedy zatem zacząć myśleć o konsolidacji?
Jeśli spłacasz kilka różnych zobowiązań i z różnych przyczyn zdarza ci się nie wykonać przelewów na czas, to już jest dobry moment, w którym warto pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym. Dla wielu zabieganych osób konieczność pamiętania o wykonaniu kilku przelewów jest dużym obciążeniem. Szczególnie że ze względu na różne modele oprocentowania, wysokość raty może się zmieniać nawet co trzy miesiące. W tym przypadku konsument musi mieć ciągle rękę na pulsie i kontrolować wysokość przelewu.
Kolejną sytuacją, w której zdecydowanie warto rozważyć konsolidację, jest pogorszenie sytuacji finansowej. Czasami za jej pogorszeniem stoi wypadek losowy, czasami choroba, a czasami utrata pracy. Niekiedy wszystkie wymienione elementy mogą pozostać niezmienione, a na brak płynności finansowej może wpływać sytuacja gospodarcza, wzrost cen, a tym samym wysokość rat.
Jeśli spłacasz kilka różnych zobowiązań i zaczyna ci brakować pieniędzy na zaspokajanie podstawowych potrzeb, to jest to ostatni dzwonek, by wziąć kredyt konsolidacyjny. Przypomnijmy, że jeśli bank lub firma pożyczkowa sprawdzą, że notorycznie nie płacisz rat, mogą odrzucić twój wniosek. Dlatego o kredyt konsolidacyjny należy starać się wtedy, kiedy raty zaczynają być uciążliwe, a nie gdy już nie masz pieniędzy na ich opłacanie.
Jakich dokumentów potrzebuję, by skonsolidować zadłużenie?
Aby złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny, potrzebujesz dowodu osobistego, a także wszystkich umów pożyczek i kredytów, które chcesz objąć konsolidacją. Przeważnie potrzebne są również postęp i dowody spłaty. Przygotuj się również, że podmiot, do którego zwracasz się o konsolidacje, może wymagać zaświadczenia o zarobkach i zatrudnieniu, wystawianego przez pracodawcę. Na tej podstawie instytucje finansowe szacują wysokość kredytu i twoje szanse na jego spłatę.
Podsumowanie
Jeśli obecnie posiadasz kilka zobowiązań finansowych, których spłata zaczyna być nadmiernym obciążeniem, warto pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym. Ten rodzaj zobowiązania pozwoli na obniżenie miesięcznych kosztów. Ponadto dużym plusem konsolidacji jest konieczność spłaty tylko jednej raty, zamiast kilku. Przez wysłużenie okresu kredytowania zmniejszy się również wysokość miesięcznej raty. Należy jednak pamiętać, aby nie dopuścić do sytuacji, w której tracisz płynność finansową. Banki nie udzielają kredytów osobom nadmiernie zadłużonym.
Artykuł partnera.
Dodaj komentarz